Compte pro

Compte Pro banque en ligne

Le terme « compte bancaire Pro en ligne » est une expression utilisée essentiellement à des fins de marketing. Il n’est pas différent du compte bancaire individuel si l’on se limite simplement aux services offerts : application bancaire, carte bancaire, chéquier, etc.

Ce qui fait la particularité du compte Pro banque en ligne c’est la fourniture d’un terminal de paiement ou de cartes bancaires multiples. De plus, le compte bancaire professionnel beaucoup plus coûteux que le compte individuel, permet de mieux organiser les finances d’un entrepreneur ou d’un chef de société.

Il permet donc de séparer les opérations bancaires et le patrimoine de l’entreprise des opérations personnelles. Aussi, les plafonds des frais bancaires des comptes Pro banque en ligne ne sont pas identiques à ceux des comptes individuels. Ces dernières années, on a remarqué une augmentation vertigineuse du nombre de banques en ligne créées. Aussi, les institutions bancaires traditionnelles ont créé pour la plupart des banques en ligne suite à la grande réceptivité de ce nouveau produit sur le marché. Qu’en est-il alors des comptes Pro de ces banques en ligne ?

Compte banque Pro en ligne : C’est quoi ?

Créé au nom de la société, le compte bancaire professionnel est destiné à servir l’activité de l’entreprise quel que soit son statut juridique. Du point de vue bancaire, le compte professionnel est un compte dont les offres de services sont identiques à celles des comptes personnels et à ceux dédiés aux professionnels. Parmi ces services, on peut citer : la gestion des impayés, l’encaissement des cartes bancaires.

En France, la seule banque 100 % en ligne proposant des comptes pour professionnels est Bousorama. ING direct, Hello bank, Monabanq, Bforbank et Fortunéo, toutes des banques françaises en ligne n’ont rien prévu pour les professionnels. Par contre, presque toutes les banques traditionnelles se sont très vite rattrapées en rendant possible l’ouverture et la gestion de comptes professionnels en ligne.

À qui s’adresse un compte Pro ?

La législation française à travers l’article 94 de la loi n°2014-1554 de janvier 2015, a rendu obligatoire l’acquisition d’un compte bancaire aux micro-entrepreneurs. Même si ces derniers ont opté pour l’option d’Entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL), l’obligation d’avoir un compte professionnel demeure. Ce compte doit être lié uniquement aux activités qu’ils mènent. Ceci implique qu’un compte personnel ne peut être utilisé à des fins professionnelles.

Seules les personnes morales, les artisans, les professions libérales les commerçants et le micro-entrepreneur, en tant que personne physique, n’ont pas obligation d’avoir un compte lié à leur activité professionnelle. Si le besoin de séparer les comptes privés des comptes professionnels se fait sentir, ils sont libres d’ouvrir un compte professionnel. Cependant, les entreprises enregistrées comme personnes morales sous forme de Société Anonyme (SA), Société à Responsabilité Limitée (SARL), Société Action Simplifiées (SAS), Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée (EURL) doivent disposer d’un compte professionnel au nom de la société afin d’y déposer leur capital social. Si vous tenez à avoir la possibilité d’obtenir des crédits pour votre entreprise et des découverts, effectuer des virements aux fournisseurs et aux salariés, ou avoir un terminal de paiement carte bancaire à votre disposition, ouvrir un  compte professionnel est ce qu’il vous faut.

Pourquoi ?

Deux raisons principales motivent l’ouverture compte bancaire distinct du compte personnel en France. Il s’agit de :

  • La séparation entre les opérations privées et professionnelles pour être à l’abri des confusions fiscales et comptables
  • La possibilité de transmettre votre signature bancaire à votre associé ou un collaborateur

Par ailleurs, le compte professionnel rend possible le repérage direct des dépenses, la vérification de l’encaissement de vos factures, de vos escomptes, etc. Ce qui vous fait gagner énormément de temps. Aussi, votre société nouvellement créée recevra en son nom des moyens de paiement. Votre compte bancaire fera l’objet de transactions telles que l’encaissement des règlements, le paiement de vos salariés, vos fournisseurs. Il facilitera l’identification des flux financiers. Cette visibilité qu’il offre permettra de faciliter le contrôle.

Enfin, l’ouverture du compte professionnel facilite votre accessibilité à des solutions d’encaissement afin d’améliorer votre réponse aux attentes de votre clientèle. Ces opérations faites sur le compte professionnel ne sont pas toujours identiques à celles du compte personnel. Ceci à cause de la nature juridique du compte professionnel

Comment fonctionne le compte Pro dans une banque en ligne ?

Le compte Pro dans une banque en ligne est accessible à distance et de façon autonome 24h/24 et 7j/7. La décision de choisir les services nécessaires dans le cadre du compte bancaire professionnel revient à son propriétaire. Quelques-uns des services proposés aux entreprises et aux professionnels sont :

  • L’offre de lettre-chèque
  • L’offre de virements en volume
  • Une préparation d’une demande de financement pour le développement de l’entreprise ou sa création
  • Des prêts déterminés avec les taux les plus adaptés
  • Possibilité pour les TPE (toute petite entreprise) de moins de 6 salariés d’utiliser un chèque-emploi
  • Les encaissements et les dépenses se font facilement
  • Vos excédents en trésorerie sont placés de façon optimisée
  • Gestion de la transmission d’entreprise
  • L’assurance professionnelle est offerte
  • Le découvert est personnalisé
  • L’aide à la mobilité bancaire

Comparatif des banques en ligne qui proposent les comptes Pro (5 banques au moins)

Le comparatif des banques en ligne se fait généralement selon les critères suivants :

  • Services supplémentaires proposés par les banques

Toutes les banques professionnelles n’offrent pas tous des services supplémentaires. Par exemple, le chéquier n’est pas mis à la disposition du détenteur du compte par les comptes sans banque comme Qonto, Shine, Anytime. Pareil pour le financement. Dans les banques pros citées précédemment, le propriétaire du compte pro ne peut bénéficier d’un crédit professionnel, de l’affacturage, encore moins le leasing. Pour en bénéficier, il faudra se tourner vers les banques traditionnelles

  • La proximité géographique
  • La disponibilité et la relation avec le conseiller bancaire
  • La gestion pratique du compte pro
  • Les tarifs bancaires
  • L’identification des besoins réels

Par ailleurs, il y a des comparatifs de banques pro qui mettent en évidence les meilleures banques  selon le type d’entreprise.

Qonto : pour les indépendants et les  entreprises

On observe de plus en plus une pléthore de banques virtuelle sur Internet de nos jours. Qonto est une start-up créée par Alexandre Prot et Steve Anavi depuis 2016, avec une popularité de plus en plus forte. La banque digitale Qonto est dédiée uniquement aux indépendants, freelances, micro-entreprises, PME, TPE, divers types de sociétés.

L’offre de service de la néobanque est diversifiée. Qonto donne accès aux cartes classiques de paiement, crédit, retrait, Visa et Master Card, prélèvements bancaires, chèques, virements. Un service client est à votre disposition tous les jours de la semaine avec Qonto.

Les tarifs qu’elle propose diffèrent en fonction du type d’entreprise.

Pour les indépendants, on a 3 offres solo

  • Solo One : 9 € / mois
  • Solo Plus : 15 € / mois
  • Solo X : 29 € / mois

Cette différence de tarification est liée à la gamme de la carte bancaire, aux limites de paiement, au coût des retraits et aux  commissions de change.

Les équipes ont le choix entre 3 formules :

  • Standard : 29 € / mois
  • Premium : 99 € / mois
  • Corporate : 299 € / mois

Cette différenciation des offres se trouve au niveau du nombre d’utilisateurs par compte, du nombre de cartes physiques et virtuelles : la formule Standard prévoit 2 cartes, la Premium 5 cartes et la Corporate 15 cartes, des virements et prélèvements mensuels SEPA (la formule Standard prévoit 100,  la Premium 500 et la Corporate 2000).

Sur le plan ergonomique, Qonto dispose d’un site internet considéré comme étant l’un des plus limpides et clairs. Son application mobile disponible pour iOS et Android est facile à prendre en main et agréable à utiliser. Pour ne pas mêler la gestion de la comptabilité des entreprises aux notes de frais des différents employés d’une société, des espaces virtuels leur sont attribués respectivement.

Shine : néo-banque pour les auto-entrepreneurs et les freelances

Les professionnels constituent la cible principale des services proposés par Shine. Ce qui la démarque des autres nouvelles banques virtuelles c’est son offre « Shine Start ». À travers elle, Shine propose un accompagnement à tous ceux qui veulent se lancer dans un secteur professionnel. Une telle formule correspond aux entreprises classiques (micro-entreprises). Shine donne à l’entrepreneur une certaine autonomie ainsi qu’une flexibilité en lui donnant la possibilité de faire un dépôt de capital social en ligne sans intermédiaire.

Les services proposés par Shine sont tous en ligne. Votre compte chez Shine en ligne vous donnera des informations fraîches sur toutes les transactions faites sur votre compte grâce à votre smartphone. Des versions Android et iOS de l’application Shine sont disponibles pour les appareils Android et Apple. Grâce à cette application, les ajustements de plafonds et les blocages de compte à volonté sont permis. L’ouverture d’un compte vous donne droit à une Mastercard Business qui vous permet d’effectuer des retraits d’argent dans n’importe quelle banque.

Par ailleurs, vous obtenez un IBAN français, car Shine est enregistré à la Banque de France et votre argent est assuré à près de 100 000 euros par le Fonds de Garantie des Dépôts. Avec Shine, tenir la comptabilité devient plus simple ainsi que la facturation. Pour ce qui est des tarifs de Shine, deux types de compte sont proposés à savoir : les comptes Basic et Premium pour entrepreneurs et micro-entreprises.

  • Option pour entrepreneurs : 7,90€ /mois pour la formule Basic et 14,90€ /mois pour la formule Premium
  • Option pour les micro-entreprises : 3,90€ /mois comme tarif Basic et 9,90€ /mois comme tarif Premium

Les services dont on bénéficie à travers le tarif premium incluent les services évoqués ci-dessus avec comme bonus, l’encaissement des différentes assurances et des chèques.

Anytime : banque digitale pour professionnels/business

Anytime propose des solutions efficaces et innovantes à ceux qui recherchent soit une alternative à la banque pro traditionnelle, soit un complément. Il s’agit des professionnels, des artisans, es commerçants et des entreprises. À la situation de chacun, Anytime s’adapte et leur propose des solutions qui faciliteront leur quotidien. Anytime se démarque des autres nouvelles banques digitales et des banques traditionnelles grâce à des services dédiés aux professionnels. Il s’agit de :

  • Application mobile
  • Virements et prélèvements
  • Numéro IBAN
  • Mastercard physique et virtuelle
  • Ouverture des deux comptes professionnel et personnel ou de l’un des deux
  • Encaissements par chèque, terminal ou en ligne

Le logiciel comptable d’Anytime conçu pour comptes Professionnels et Entreprises  permet d’effectuer aisément les paiements de salaires, de préparer les devis et les factures. Un accompagnement vous est offert par Anytime dans :

  • La création de votre entreprise à travers ses packs Création et Dépôt de capital
  • Votre développement à l’international grâce aux facilités de transactions internationales
  • Votre développement en ligne à travers le paiement à distance

Le système de tarification Anytime prévoit des frais d’ouverture de 35 € à tous les comptes communs à toutes les offres (solo, Premium, professionnel et entreprise). Les spécificités de chacune de ces offres sont les suivantes :

  • L’offre Solo qui comprend : 14,5€/mois, soit 9,50€/mois pour un engagement d’un an avec 50 cartes virtuelles, 20 virements et prélèvements et 3 Mastercard
  • L’offre Premium : 29,50€/mois, soit 19,50€/mois pour un engagement d’un an avec 3 Mastercard, 100 prélèvements et virements, 200 cartes virtuelles
  • L’offre Professionnel : 129€/mois, soit 99€/mois pour un engagement d’un an, plus 500 cartes virtuelles, 500 prélèvements et virements et 10 Mastercard
  • L’offre Entreprise : 380€/mois, soit 249€/mois pour un engagement d’un an avec 1000 cartes virtuelles, 20 Mastercard, des prélèvements et virements illimités.

N26 : Business banque en ligne des auto-entrepreneurs

Néo-banque d’origine allemande, N26 a vu le jour en 2013. Sa cible principale est constituée d’auto-entrepreneurs commerçants et artisans, de freelances travaillant à leur propre compte et qui ne disposent pas de compte privé chez N26. Seuls les professionnels indépendants résidant dans l’un des 26 pays où N26 est implantée peuvent bénéficier de ses services. Il s’agit de : l’Allemagne, l’Autriche, Belgique, Danemark, Estonie, Espagne, Grèce, France, Irlande, Islande Lettonie, Italie, Lithuanie, Luxembourg, Liechtenstein, Pays-Bas, Norvège, Portugal, Royaume-Uni, Pologne, Slovénie, Suisse, Suède, Etats-Unis, Slovaquie.

Les services offerts par N26 Business comprennent :

  • La formule Standard qui inclut 3 retraits gratuits et une Mastercard de débit. Elle est utilisée lorsqu’on veut régler des dépenses, faire des virements et réceptionner les paiements
  • L’offre N26 Business You : elle comprend la formule classique en plus de l’assurance d’Allianz Global Assistance pour protection en situation de sinistre, et de 5 retraits gratuits. Cette formule est faite pour les professionnels indépendants propriétaires d’un local ou gestionnaires de stocks de marchandises
  • L’offre N26 Business Metal comprend l’offre précédente en plus de 8 retraits gratuits et un support client par téléphone.

Un Cashback sur tous les achats de 0,1 % ou 0,5 %, selon l’offre choisie, est inclus dans chacune des offres ci-dessus. Le maximum de paiement journalier est de 5000 euros. Les retraits de liquide ne vont pas au-delà de 2500 euros par jour.

Le système de tarification N26 Business comprend :

  • Une formule gratuite donnant accès à une Mastercard gratuite
  • Les offres Business You coûtant 9,9 euros par mois avec engagement minimum d’un an
  • Les offres Business Metal coûtant 16,9 euros par mois avec engagement minimum d’un an.

Quelle que soit l’offre, les professionnels indépendants ont droit à quelques retraits mensuels de deux euros chacun. De plus, une commission d’1,7 % est appliquée aux retraits en devise. Le renouvellement d’une carte volée ou perdue coûte 10 euros.

Revolut Business

Créé en 2014, Revolut Business continue de mettre à la disposition de sa clientèle une gamme complète d’offres. Les professions libérales et médicales, les commerçants, les associations, les bailleurs, les artisans, et toutes les entreprises (les sociétés et SCI) sont la cible principale de cette banque digitale. Revolut Business est accessible via son site internet.

Ce qui démarque ses services des autres banques digitales, c’est sa formule pro qui convient aux entreprises et entités habituées aux virements à l’international. Il s’agit de la Mastercard multiutilisateurs et multidevises qui donnent l’opportunité aux professionnels de bénéficier des paiements gratuits pour n’importe quelle devise. En outre, les comptes professionnels sont insérés dans un logiciel à part.

Les tarifs proposés par Revolut Business sont fonction du volume des transactions fait par chaque type de clients. Ainsi, on a 5 offres:

  • L’offre gratuite
  • L’offre Freelancer à 7 € / mois
  • L’offre Développement à 25 € / mois
  • L’offre Croissance à 100 € / mois
  • L’offre Grande entreprise sur devis

FAQ

Qui peut ouvrir un compte professionnel ?

Le compte bancaire professionnel est ouvert par l’entrepreneur s’il s’agit d’une entreprise individuelle ou pas. Toujours est-il qu’en tant qu’entrepreneur ou mandataires sociaux, vous pouvez avoir un compte professionnel.

Quelles sont les pièces justificatives demandées ?

Les pièces justificatives demandées par la banque pour l’ouverture d’un compte professionnel sont identiques à celles requises pour l’ouverture d’un compte bancaire individuel. Le but est de vérifier l’existence de l’entreprise et l’identité de la personne. Ces pièces diffèrent en fonction de celui qui sollicite l’ouverture d’un compte pro. Vous aurez, pour une entreprise individuelle : une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Pour les sociétés : elles varient en fonction de la banque. En général, il faut prévoir : un justificatif de domicile du siège, la liste des bénéficiaires effectifs, les statuts de l’entreprise, la pièce d’identité de la personne ouvrant le compte, Kbis et Le numéro de SIREN ou le code APE. La banque peut contacter l’entreprise par la suite pour avoir des suppléments d’information ou de documents.

Que faire en cas de refus d’ouverture de compte ?

Il peut arriver que la banque refuse d’ouvrir un compte à un client. Elle a le plein droit de le faire sans se justifier quel que soit le type de client (particulier, professionnel) sollicitant un compte pro.  Si jamais vous faites face à un refus de la part de la banque pour l’ouverture d’un compte pro, vous avez 2 choix possibles :

  • Aller dans une autre banque pour ouvrir le compte : une autre banque peut accepter votre demande si ses statuts juridiques et ses politiques internes le lui permettent.
  • Faire appel au droit de compte : la législation française donne le droit à toute personne physique ou morale d’avoir un compte bancaire. En cas de refus, la personne concernée peut transmettre la lettre de refus à la Banque de France. Celle-ci mandatera une autre institution bancaire qui sera dans l’obligation de vous ouvrir un compte professionnel.

Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte professionnel en ligne ?

L’ouverture d’un compte pro en ligne se fait en 5 étapes à savoir :

  • Choisir la banque offrant le meilleur compte professionnel selon vos besoins.
  • Remplir le formulaire d’inscription en ligne (nom, prénom, SIREN, etc.).
  • Signature électronique du contrat à travers l’envoi d’un code par SMS.
  • Télécharger les pièces justificatives requises par la banque.
  • Attendre la validation de la banque.

La loi Macron a instauré le service de mobilité bancaire qui facilite le transfert de compte bancaire. Les comptes pro ne sont pas éligibles. Si l’entreprise change de banque professionnelle, elle devra faire un transfert manuel de toutes les opérations de l’ancien compte au nouveau compte.

Quels sont les inconvénients liés à un compte pro en ligne ?

Il n’existe pas de risque zéro ! Les inconvénients sont assez importants. D’abord, la gestion de la liquidité et des chèques n’est pas fluide, voire incertaine. Ensuite, votre compte professionnel en ligne ne vous donne pas accès aux financements et donc, pas de prêts, de découvert et bien d’autres. Enfin, la banque en ligne démocratise les procédures bancaires certes, mais ses relations sont plutôt impersonnelles. Ceci dit, pas de contact physique et/ou humain avec un agent ou conseiller bancaire.