Vous souhaitez créer un compte dans l’établissement bancaire en ligne ING Direct ? C’est une bonne chose, mais assurez-vous à l’avance qu’elle vaut le détour. Commission transparence a réalisé ce guide, afin que vous vous fassiez votre propre avis sur ING Direct. C’est l’une des meilleures banques offrant des services bancaires en ligne. Si autrefois son offre était concentrée sur la Mastercard Gold, la banque ambitionne désormais de damer le pion aux néobanques avec son offre Essentielle. Carte Gold, service client, assurance vie, crédit immobilier, on vous dit tout sur les offres et produits ING France.
Brève présentation ING Direct
La banque en ligne ING Direct a vu le jour en 2000 à Paris. Des établissements bancaires en ligne disponibles dans le secteur, ING Direct se pose comme une banque atypique : elle allie des services huppés avec sa carte Gold, mais aussi des offres accessibles à un public plus large. Ce dernier aspect concerne notamment l’attractivité de ses tarifs bancaires, offre sans exigences de revenus, offre Essentielle…
Accessible par tous les canaux de communication (mail, chat, téléphone, courrier), ING France offre divers privilèges à ses consommateurs. Outre sa carte bancaire gratuite et son bonus de 80 euros accessibles aux personnes disposant d’un compte courant, ING Direct autorise un premier dépôt à partir de 1200 euros. Concernant l’épargne, la banque ING Direct n’offre aucun bonus pour les nouveaux livrets. Toutefois, précisons qu’elle propose des services au meilleur taux, hissé à 2% pour les deux premiers mois et vous pourrez entrer en possession d’un livret A ou d’un livret LDD.
Comment ouvrir un compte commun/individuel ING DIRECT ?
L’ouverture d’un compte bancaire chez IND Direct, que ce soit un compte personnel ou commun est d’une simplicité infantile. Afin d’y arriver, il faudra d’abord effectuer une autorisation d’ouverture. Il est tout à fait possible de le faire en ligne sans aucun souci. Une fois la demande approuvée, vous devez indiquer vos données dans le formulaire d’inscription. Il vous sera par la suite demandée de lire la charte de la banque ING France, jusqu’aux petits caractères. En signant électroniquement, vous approuvez ainsi votre volonté d’appartenir à la banque en ligne ING Direct. Téléchargez ensuite vos pièces pour justifier votre identité. Cette étape vous aidera inéluctablement à authentifier votre compte.
Passée cette étape, la patience doit être votre meilleur allié. Oui, parce que la banque prendra quelques jours pour étudier votre dossier avec minutie. Si tout est bon, vous recevrez un message ou email avec votre identifiant client. Par courrier, vous recevrez également votre Mastercard ainsi que votre code d’accès à votre interface client. Vous avez déjà un compte sur ING Direct Banque, il ne vous reste plus qu’à l’activer. Pour cela, vous devez vous rendre dans votre espace client. Utilisez vos identifiants pour vous connecter et voilà, vous pouvez désormais utiliser ING Direct comme selon les termes et conditions.
Conditions d’inscription à ING DIRECT
Ce que vous devez savoir, c’est que l’ouverture d’un compte d’épargne ou d’un compte courant à ING Direct comme dans toute autre banque impose au respect d’un certain nombre d’exigences. Pour ouvrir un compte bancaire ING Direct, assurez-vous d’être une personne physique. Vous devez aussi être une personne ayant atteint l’âge de la majorité et qui se veut responsable d’un point de vue juridique. En plus d’être fiscalement domicilié en France, vous ne devez en aucun cas être fiché à la banque de France au cours des deux derniers trimestres. Par ailleurs, il est important de disposer d’une adresse email et d’un téléphone mobile si vous souhaitez ouvrir un compte à ING Direct. Présenter deux pièces justificatives en cours de validité ainsi qu’un justificatif de domicile est aussi important. Un document justifiant vos revenus est également essentiel.
Compte courant et carte bancaire ING Direct
Le compte courant ING Direct constitue l’un des principaux avantages que la banque a pu offrir jusqu’ici. A partir du compte courant, les clients peuvent avoir accès à la mastercard Gold ING France. Pour bénéficier d’une telle carte Gold, vous devez disposer d’un revenu mensuel de seulement 1200 euros. Un versement devra également se faire sur un compte courant tous les mois.
Ceci est facilement à comprendre et il ne s’agit pas d’un avantage de moindre envergure. En comparant l’offre ING Direct à celles des autres banques, vous vous rendrez vite compte que cette banque offre de nombreux atouts. Prenons par exemple le cas de BforBank où le minimum à déposer est de 1600 euros pour l’obtention d’une carte Visa Premier tandis que Hello Bank exige un dépôt de départ de 1800 euros, pareille pour la banque Fortuneo.
Ajouté au compte courant ING Direct, la banque en ligne ING Direct propose au foyer d’ouvrir un compte commun. Elle offre autant d’avantages que le compte courant, mais la famille doit s’assurer d’un revenu minimum de 2000 euros tous les mois. Le must est que vous ne devez déposer que 1200 euros chaque mois.
L’offre intégrale ING DIRECT
Offre de bienvenue ING Direct, offre Bingo, MasterCard Gold… ING France propose plusieurs offres que nous nous assurerons de détailler dans cette rubrique.
Offre de bienvenue ING Direct
Sur ING Direct banque en ligne, aucune action ne sera dénuée de récompense. Les nouveaux inscrits dans l’établissement bancaire pourront se faire offrir un pack de bienvenue à hauteur de 80 euros. Si vous créez un compte client via le site ING, vous aurez droit à un bonus de 80 euros tout au long de l’année. Pour en bénéficier, vous devez vous assurer de ne jamais profiter d’un produit bancaire chez ING. Aussi, vous devez être un résident français, que ce soit physiquement ou fiscalement. Si vous ouvrez un compte joint, aucun titulaire ne doit avoir eu à utiliser un produit ING France.
Jusqu’à 160 euros pendant les offres Bingo
ING Direct met à disposition une offre BINGO qui supplantera le pack d’inscription pendant quelques jours une fois que cette offre est lancée. Grâce à cette offre ING Direct, le bénéficiaire se verra offrir un bonus de bienvenue à hauteur de 160 euros. C’est une offre exceptionnelle qui ne dure que quelque temps. La seule façon de savoir que l’offre BINGO IND Direct est lancée, c’est d’être à jour de l’actualité de l’établissement bancaire en ligne. En ce qui concerne les termes et conditions liés à ce bonus, vous pouvez vous référez à ceux du bonus de bienvenue du montant de 80 euros.
Offre de parrainage
Parmi les offres d’ING France, figure l’offre de parrainage. Le fonctionnement de cette offre est assez simple. Pour en bénéficier, il vous suffit d’inviter un propre à s’inscrire dans la banque en ligne ING. En contrepartie, vous aurez droit à une nouvelle récompense d’un montant de 80 euros.
Une Gold Mastercard ING Direct
Il est clair qu’ING se démarque à travers son offre de bienvenue et de parrainage. Mais, il n’en demeure pas moins vrai que l’offre ING se veut complètement attractive, puisqu’elle est entièrement gratuite comme c’est le cas pour la carte bancaire Gold Mastercard gratuite. Vous disposez deux options pour entrer en possession de cette carte. Soit une carte Gold gratuite dont vous pouvez bénéficier si vous effectuez chaque mois un dépôt de 1200 euros, soit une carte Gold à 10 euros/mois en cas de non-respect des conditions liées au versement mensuel relatif à la carte Gold gratuite. Cette prime concerne l’offre intégrale ING Direct. Comme susmentionnée, la carte Gold est gratuite, mais vous devez alimenter votre compte chaque mois d’un montant de 1200 euros. Au cas contraire, vous serez chargé des frais de 10 euros chaque mois. L’offre ne concerne que les personnes physiques et domiciliées en France d’un point de vue fiscal. Et à chaque personne, un compte courant.
En plus de l’offre intégrale, ING France propose une offre essentielle dont vous pouvez bénéficier si vous disposez d’une carte standard. La carte s’offre sans aucune exigence de conditions de revenus. Comme son l’indique, ses services sont on ne peut plus limités que ceux de l’offre intégrale.
Différents crédits ING DIRECT
ING Direct propose deux types de prêt : il s’agit du prêt personnel et du prêt immobilier.
Prêt personnel
Le prêt personnel proposé par ING Direct contribue au financement d’un voyage d’une voiture ou encore n’importe quel projet de vie. Ce prêt personnel sera aussi utile pour permettre au client de combler les trous en cas d’imprévus ou de défaillance financière. Il importe de préciser que les conditions et modalités pour bénéficier d’un tel crédit sont rigides. A noter que le crédit varie entre 2000 et 6000 euros.
La durée de remboursement peut se répartir sur 12 à 60 mois, et vous n’aurez même pas besoin de présenter les pièces justificatives pour le projet que vous souhaitez réaliser. Pour en bénéficier, vous devez avoir un compte chez ING Direct banque. Si vous en avez droit, cela vous sera spécifier sur votre compte ou sur votre espace client. 6 mois après l’ouverture de votre compte, vous pouvez en être éligible. De toutes les façons, ING France se réserve le droit d’autoriser ou pas un prêt personnel à un client ING.
Prêt immobilier ING Direct
Au sein des différents crédits offerts par ING, il existe aussi le crédit immobilier. A l’inverse du prêt personnel, chacun peut en être éligible, même les consommateurs qui ne sont pas des clients chez la banque en ligne. Le montant du prêt varie entre 80 000 euros et 1,5 millions d’euros. Vous pouvez rembourser le prêt sur une durée de 8 à 25 ans. La demande du prêt immobilier ING Direct peut se faire en ligne comme c’est le cas pour le prêt personnel.
Le crédit immobilier concerne les biens de toute nature. Qu’il s’agisse d’une résidence secondaire, locative ou principale, le bien doit être situé en France. Pour plus d’informations, vous pouvez entrer en contact avec le service client ING Direct.
Assurance vie ING Direct
L’assurance vie ING Direct se nomme ING Direct vie. Ce produit que la banque propose est d’une souplesse indescriptible et permet d’atteindre de nombreux objectifs comme l’épargne de précaution, la retraie, le véhicule de transition ainsi que la gestion de patrimoine. L’assurance vie ING Direct propose deux modes de gestion à savoir la gestion sous mandat et la gestion libre.
La gestion sous mandat
Ce mode de gestion est encore appelé gestion pilotée. La gestion sous mandat de l’assurance vie ING concerne les épargnants n’ayant pas suffisamment de connaissances pour mener leur propre stratégie d’investissement. Si vous êtes un investisseur qui n’a pas le temps nécessaire pour le faire, vous pouvez aussi solliciter une gestion sous mandat.
Vous l’aurez compris, ING propose une gestion pilotée convenable pour tous et pour cela, l’intéressé devra initialement effectuer un versement de 300 euros. La gestion est assurée par l’assureur Generali Vie. Grâce à l’assurance vie avec gestion sous mandat, l’épargnant conserve toutefois une certaine maîtrise de ses placements. Il reçoit de façon régulière des notifications et des reporting. A n’importe quel moment, celui peut retirer totalement ou partiellement ses revenus.
La gestion libre
La gestion libre convient particulièrement aux personnes qui ont à la fois le temps et la compétence pour établir leur stratégie d’investissement. Elle est aux antipodes de la gestion sous-mandat. Le client ici dispose une large marge de manœuvre et effectue des manipulations par ses propres soins. La banque en ligne ING Direct met à la portée de l’épargnant des outils d’aide à la décision lui permettant d’avoir le suivi intégral de son portefeuille financier.
ING DIRECT pour les pros
De nombreuses banques en ligne proposent des comptes dédiés aux professionnels. Il s’agit des entreprises individuelles et des auto-entrepreneurs. Pour l’instant, les banques en ligne à l’instar de ING France n’autorisent pas les statuts comme SAS, EIRL, SASU… Ce type d’établissement doit de manière impérative, souscrire aux services bancaires traditionnels et surtout dans des établissements indiqués comme Shine ou Qonto. Sachez toutefois qu’il ne s’agit pas de banque véritable et surtout que vous n’y trouverez pas des chéquiers.
Vous vous demandez s’il est possible d’avoir un compte pro ING ? Vous serez très vite déçu, car la réponse est non. ING Direct ne propose, pour l’instant, pas de compte pro. Que vous soyez un établissement bénéficiant d’un statut juridique SCI, SARL, SA ou SASU, vous n’aurez pas la possibilité de créer un compte bancaire professionnel chez ING Direct. Seuls les particuliers peuvent ouvrir un compte bancaire chez ING Direct. Comme produits, vous trouverez le compte joint, le compte courant individuel, la carte bancaire Gold Mastercard ainsi que les services de crédit et d’épargne comme l’assurance vie, la bourse et les livrets.
En revanche, s’il n’est pas possible pour les entreprises d’un certain statut d’ouvrir un compte pro ING, les auto-entrepreneurs et les entreprises individuelles peuvent le faire. Il est permis à l’auto-entrepreneur, d’ouvrir un compte individuel dans une banque en ligne et de s’en servir à destination de son activité.
ING DIRECT mobile
A l’ère du numérique, de nombreux services en ligne sont gérés à partir des appareils mobiles. De nombreuses banques en ligne ne cessent d’innover en la matière et ING Direct ne viendra pas en dernier ressort. ING Direct propose un site complètement optimisé pour les appareils mobiles. Le site est entièrement disponible sur mobile. Ne vous inquiétez pas si vous disposez d’un iOS ou android. Vous allez pouvoir naviguer sur le site à partir de votre mobile sans encombre. Pour l’instant, ING Direct France dispose d’un site entièrement mobile-friendly et particulièrement adapté pour les consommateurs nomades toujours en déplacement.
Une application mobile téléchargeable est aussi proposée par ING Direct. Cette appli ING Direct est disponible sur Apple Store, Google Play ainsi que Windows Store.
Service client ING DIRECT
Quand on veut choisir un établissement bancaire en ligne, le service client est d’une importance capitale. Ce service client ING est accessible par tous les canaux de communication, et même sur les réseaux sociaux. Le service client ING Direct répond par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 21h et du samedi de 8h à 18h. La bonne nouvelle est que les appels sont entièrement gratuits.
Ce service est accessible par courrier à l’adresse ING Service client 70678, 75567 Paris Cedex 12. Cependant, un service de chat n’est pas disponible. La banque en ligne est aussi accessible sur certains réseaux sociaux comme Twitter et Facebook.
Avis ING : Mot de la fin
De manière globale, ING France est une banque en ligne qui se hisse à la 3e position parmi les banques en ligne en ligne les plus convoités. Et pour cause : ING propose des services bancaires ainsi que des offres très intéressante, surtout en ce qui concerne la carte bancaire Mastercard Gold gratuit.
Toutefois, vous devez faire un versement mensuel minimum de 1200 euros, au cas contraire, vous serez débité de 10 euros par mois. Malgré tout, le tarif de la banque en ligne est assez attractif, puisque qu’on est face à la gratuit de la tenue de compte. ING Direct propose de nombreux services annexes comme le livret A, LDD, Livret d’épargne Orange, etc.