La révolution du web 2.0 a  permis la dématérialisation des procédures bancaires. Aujourd’hui encore, il est désormais possible aux professionnels d’ouvrir un compte bancaire sur la toile et opérer des virements bancaires. Mais quelle banque virtuelle choisir pour vos opérations ? Qonto banque est un établissement bancaire qui vous propose des services professionnels de qualité. La banque en ligne est réputée pour sa gamme de prestations. Avec un carnet d’adresse de plus de 35 000 entreprises, l’offre Qonto s’adresse particulièrement aux particuliers et aux professionnels. Voici notre avis complet sur la banque virtuelle Qonto.

Qonto en bref

Qonto, comme banque en ligne, a vu le jour en 2016. C’est une initiative de Steve Anavi et Alexandre Prot. Elle offre des services bancaires de nature différente et qui s’adaptent aux besoins de sa clientèle. En très peu de temps, cet établissement bancaire a su s’imposer dans le giron des meilleures banques en ligne en France. Vous avez la possibilité d’ouvrir un compte courant aussi bien pour un particulier que pour entrepreneur. Le client a le choix entre différents produits bancaires, y compris ceux qui conviennent à votre business.

Qonto banque propose une offre bancaire très affriolante du marché pour les professionnels. Elle vous garantit un mois de prestations gratuit sans pour autant vous engager. Avec une clientèle majoritairement professionnelle (plus de 35 000 entreprises), la banque en ligne Qonto fait la fierté de tous. La banque a mis à la portée du client, différents comptes courants afin de leur faciliter la vie. Ainsi, les procédures bancaires sont simplifiées et le client est assisté tout au long de son parcours sur le site Qonto.

L’opérateur compte 100 000 clients français et séduit davantage les PME, SARL, indépendants, associations et d’autres jeunes entrepreneurs. Elle est considérée comme la banque en ligne des professionnels du fait de sa tarification très attractive. Jeunes et grandes entreprises ouvrent désormais des comptes en ligne Qonto. Il faut noter que la néobanque Qonto doit être vue comme un complément de compte bancaire professionnel. Pourquoi un tel engouement ? En lisant notre avis, vous en saurez davantage sur Qonto banque.

Ouverture compte individuel ou courant chez Qonto : comment s’y prendre ?

L’ouverture d’un compte bancaire en ligne Qonto est simple et facile. La banque donne la possibilité aux entreprises de réaliser leurs opérations bancaires sans prise de tête. Ces comptes s’adressent aux entreprises de statuts juridiques différents (SAS, SASU, SARL, etc.). il est important de noter que l’offre Qonto se décline en trois catégorie. Toutefois, l’ouverture de compte reste une étape assez simple à franchir. Cependant, la procédure ne sera pas la même selon qu’on soit une Start-up ou société existante ou une Start-up en cours de création.

Les entreprises ou Start-up existantes

L’ouverture d’un compte professionnel pour les structures existantes n’est pas si compliquée que ça. Il suffit pour cela de :

  • Etre un mandataire social
  • Avoir la délégation de pouvoir de l’entreprise

Lorsque vous êtes en conformité avec cette première exigence, alors Qonto banque peut vous autoriser à ouvrir un compte. La deuxième étape consistera à :

  • Se connecter sur la plateforme de la banque en ligne Qonto
  • Insérer son adresse email dans la case correspondante
  • Indiquer ensuite le code de validation (ce dernier vous est fourni par l’opérateur et par messagerie électronique ou email)
  • Indiquer son numéro de téléphone
  • Définir son mot de passe
  • Renseigner toutes les données exigées et relatives à votre Start-up ou société : à ce niveau, vous devez mentionner le pays de domiciliation, l’immatriculation de la société, le statut juridique et le Siret. N’oubliez pas de mentionner l’adresse et la date de création de l’entreprise.
  • Renseigner les informations relatives à l’actionnariat de la structure
  • Choisir l’option bancaire envisagée
  • Signer enfin le contrat

En outre, le mandataire de l’entreprise doit fournir un ensemble de documents justificatifs à la banque en ligne. Les pièces exigibles sont :

  • Un justificatif d’identité du mandataire (celui qui ouvre le compte de la société)
  • Une pièce justificative de son domicile
  • Des pièces justificatives d’identité et de domicile des différents bénéficiaires (dans le cadre où il s’agit d’une SAS, EURL, SASU ou SARL)

Les sociétés en cours de création

Le processus d’ouverture de compte professionnel pour les Start-up, PME…ou entreprise en cours de création est différent que le précédent. Il s’agit notamment des structures qui se veulent professionnelles et qui n’ont pas encore de statut juridique. Celles-ci ont donc la possibilité d’effectuer des dépôts et retraits de capital auprès de la banque en ligne Qonto. Les conditions sont les suivantes :

  • Les associés ou partenaires doivent jouir de leur majorité légale et être des personnes physiques
  • L’un des partenaires doit résider en France
  • Le ou les versements initiaux doivent provenir d’un compte personnel enregistré au nom de chaque partenaire
  • Le versement minimum au capital de la société est de 1 €/partenaire
  • Les apports ou versements doivent être numéraires à 100 %
  • Le capital doit être fixe
  • Le capital doit être libéré en intégralité (la banque n’admet pas de libération partielle du capital)
  • Le future statut juridique de l’entreprise doit convenir à celle acceptée et admise par la banque en ligne Qonto (SA, EURL, SASU, SAS, SELARL, SC & SCI, SARL, EIRL).

En un mot comme en mille, les étapes d’ouverture d’un compte courant chez Qonto banque sont les suivantes :

  • Se connecter à la plateforme de la banque en ligne Qonto
  • Remplir le formulaire d’ouverture de compte tout en suivant les instructions. À ce niveau, vous devez indiquer si oui ou non votre société a un statut juridique et suivre les instructions
  • Créer votre dossier dans l’espace client en y ajoutant les pièces justificatives
  • Signer le formulaire de dépôt de capital. La banque vous enverra un certificat de dépôt de capital
  • Obtenir et valider le Kbis
  • Valider votre compte Qonto

Par  ailleurs, l’entrepreneur a la possibilité de choisir son pack de dépôt de capital. Vous aurez le choix entre le pack solo, le pack standard, le pack Premium et le pack Corporate.

Condition de revenus Qonto banque

L’offre bancaire en ligne est très souvent conditionnée par un plafond de revenus de l’utilisateur. Qonto banque se démarque de ces pratiques et propose des comptes bancaires professionnels sans aucune condition de revenus. Toutefois, les produits de la banque sont vendus à différents prix en fonction des offres. Les prix par mois vont de 9 € HT à 299 € HT. Dans la pratique, vous aurez le choix entre trois offres à savoir :

  • L’offre solo : elle concerne les freelances et indépendants.
  • L’offre standard : elle s’adresse aux PME/TPE, c’est-à-dire celles comportant une ressource humaine moins importante.
  • L’offre Premium : elle s’adresse aux grandes entreprises ou celles disposant d’une importante équipe.

Cartes bancaires Qonto banque

L’offre Qonto adressée aux Freelances ou indépendants : on parle à ce niveau des micro-entreprises, des SASU, EIRL, EURL. Elle englobe toutes les professions libérales. La banque propose à la fois des cartes virtuelles et des cartes physiques. Il s’agit des cartes de paiement mastercard. De ce fait, les cartes business proposées par Qonto banque sont :

La carte Qonto One

Il s’agit d’une carte bancaire classique que l’opérateur vous donne une fois le compte Qonto ouvert. Les avantages offerts par cette carte vous permettront de réaliser vos opérations bancaires sans prise de tête. Vous avez l’opportunité de faire des retraits de 1000 €/mois et des paiements jusqu’à 20 000 €. Vous bénéficiez d’une gratuité de paiements. De plus, vous serez facturé à seulement 1 € sur vos retraits sur un DAB. Vous avez la possibilité d’avoir une carte business lors de votre abonnement.

La carte Qonto Plus

C’est une carte haut de gamme qui vous offre différents services. La carte Plus a été lancée en 2019 et s’adresse aux professionnels (freelances, autoentrepreneurs, société). Vous bénéficiez des retraits plafonnés à 2000 €/mois pour des paiements de 40 000 €. Vous payerez juste 1 % du montant de l’opération effectué à l’étranger. La carte Plus revient à 6 €/mois, mais offre plus d’avantage que sa consœur la carte One Qonto.

La carte Qonto métal X

La banque en ligne Qonto propose une gamme de cartes de niveaux de satisfaction différents. Les avis sur cette offre convergent. Ainsi, les professionnels ont de quoi assurer la gestion rationnelle de leur compte bancaire. C’est la toute dernière carte bancaire de l’offre Qonto. Elle vous permet d’effectuer des paiements jusqu’à 60 000 €/mois. De plus, vous pouvez réaliser des retraits plafonnés à 30 000 €/mois.

Vous n’aurez pas à payer les frais de change pour vos opérations à l’étranger. Ceci dit, vos frais transférés le sont en taux de change réel et plus de 1000 lounges d’aéroports sont mis à votre disposition à travers le monde. La carte Metal X vous offre une assurance y compris un service spécialisé à savoir : clac des doigts.

Toutefois, la banque Qonto vous offre un service adapté aux différents besoins des professionnels. Vous aurez l’offre Qonto pour freelances ou indépendants (EIRL, micro-entreprises, EURL, SASU et toutes les professions libérales). L’offre Qonto pour entreprises (SA, SARL, SC & SCI, SAS, etc.). Et l’offre Qonto pour les Créateurs d’entreprise (toutes les sociétés ou entreprises suscitées sauf les SCI).

Compte courant Qonto

Le compte courant Qonto est un compte professionnel adossé à différents forfaits. En tant qu’entrepreneur, vous aurez différents services disponibles sur la plateforme de l’opérateur. Un compte bancaire sur-mesure pour une satisfaction totale des clients. Un compte courant tout-en-1 adapté à chaque portefeuille. Vous aurez :

Le compte courant indépendant

  • Forfait Solo One: il s’adresse aux freelances ou indépendants avec 9 €/mois et une vingtaine de virements par mois. Vous bénéficiez aussi d’une carte bancaire et un accompagnement expert en gestion comptable.
  • Forfait Solo Plus: beaucoup plus adapté aux freelances exerçant à l’international, ce forfait vaut 15 € le mois. Vous bénéficiez des réductions sur les frais de vos transactions à l’étranger. De plus, certaines limites vous seront imposées sur tous vos paiements.

Le compte courant pour équipes

  • Forfait Standard: conçu pour les petites entreprises, ce forfait supporte 5 utilisateurs. Vous bénéficiez de 2 cartes virtuelles, 2 cartes de débit mastercard et au minimum 3 dépôts de chèque par mois. Vous débourserez 29 € par mois avec 100 virements le mois et plus encore.
  • Forfait Premium: il s’adresse aux grandes sociétés avec 99 € le mois et des utilisateurs en illimité. Vous aurez sous la main des cartes de débit mastercard (05) et des cartes virtuelles (05). Le forfait autorise 500 virements et 10 dépôts par mois. Ce fortfait offre plein d’autres surprises aux grandes structures.
  • Forfait Corporate: il concerne les grosses entreprises réalisant de nombreuses opérations bancaires par mois. La mensualité est de 299 € le mois avec 15 cartes virtuelles et de débit mastercard. Le nombre d’utilisateurs est en illimité et vous pouvez effectuer 2000 virements/mois. D’autres avantages vous sont offerts par ce forfait.

Les offres complémentaires

  • Pack solo : 1 an d’abonnement Pack solo + dépôt du capital à 120 euros
  • Pack Standard : 1 an d’bonnement Pack Standard + dépôt du capital à 300 euros

Ces packs sont adossés aux différentes cartes (carte One ou carte Plus).

Assurance vie Qonto

Il faut dire d’entrée de jeu que la banque en ligne Qonto ne propose pas de solutions d’épargne. Ceci dit, c’est une solution qui s’adresse particulièrement aux professionnels. De ce fait, vous n’avez pas de livrets d’épargne de comptes à terme ou même l’occasion de réaliser des dépôts de liquidité. Toutefois, les cartes vous proposent une assurance et assistance mastercard. Cette assurance est couvre les sinistres, les voyages et bien plus encore. Qonto a d’ailleurs signé des partenariats avec les assurances AXA et Easyblue afin de propose à ses clients, la meilleure assurance adaptés à sa clientèle.

Crédits chez Qonto

La  banque en ligne Qonto est en voie d’offrir à sa clientèle, une offre de prêts professionnelles adaptée aux besoins des entreprises. Le service crédit Qonto, ainsi que celui d’affacturage seront bientôt disponibles. De plus, les services de gestion budgétaire sont également concernés par cette mesure. La banque travaille de façon à obtenir un agrément d’établissement de crédit, ce qui est d’ailleurs fait pour les paiements.

Service client Qonto

Le service à la clientèle de la banque en ligne Qonto est accessible depuis vos supports numériques. Le client a le choix de saisir le service client Qonto par téléphone, par email ou par Chat live. Le standard téléphonique (01 76 41 03 08) est ouvert de lundi à samedi aux heures ouvrables (09h-17h).

Offre boursière Qonto

Pour le moment, la néobanque Qonto n’est pas présente sur le marché boursier. Toutefois, Qonto banque a obtenu son agrément d’établissement de paiement auprès de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution ou ACPR. L’ACPR est greffé à la Banque de France.

Application mobile Qonto

La banque en ligne Qonto est disponible sur tous les supports mobiles grâce à l’appli mobile Qonto. Elle est compatibles aux appareils mobile de système Android et iOS. Vous bénéficiez d’une interface mobile ergonomique et agréable à voir. De plus, l’application obtient une bonne note sur les stores. Vous profiterez des outils de gestion comptable, financière et bien plus encore. Vous pouvez réaliser toutes vos transactions bancaires sur mobile.