Vous êtes certainement au courant des exploits que réalisent les entrepreneurs bénéficiant des services de Shine. Cette neobanque vous accompagne dans toutes vos activités bancaires en tant qu’entrepreneurs.

Il s’agit d’un outil financier qui vous donne la possibilité de bénéficier d’un compte bancaire professionnel adapté à votre activité. Mais avant de vous engager, il importe d’examiner de plus près cette solution bancaire. À quoi sert-elle vraiment, quelles sont ses fonctionnalités et comment l’utiliser ? C’est justement pour cette raison que nous avons trouvé nécessaire de vous présenter cet outil. Découvrez les multiples opportunités que vous propose le compte pro Shine.

Shine avis

Compte pro Shine : que retenir ?

Shine est une neobanque créée en 2017 par le célèbre entrepreneur Nicolas Reboud. Ce dernier s’est uni à un autre professionnel, Raphaël Simon, pour venir en aide aux auto-entrepreneurs. Ils mettent en place l’application Shine qui joue non seulement le rôle d’assistant professionnel administratif, mais aussi de compte bancaire professionnel.

Le slogan de Shine est assez évocateur : «libérer les indépendants de leur charge administrative et leur permettre de se concentrer sur leur activité ». On peut immédiatement comprendre le but poursuivi par les concepteurs de cette solution bancaire.

En effet, cette initiative intervient dans le souci de faciliter la gestion administrative, comptable et du capital des différents types d’entreprises. Il s’agit notamment des SAS/SARL, EI/EIRL et SASU/EURL. Cet outil permettra aux petites entreprises d’alléger la charge des procédures administratives et bien d’autres activités n’ayant pas de rapport direct avec leur activité principale.

Très tôt, l’efficacité de Shine n’a laissé aucun entrepreneur indifférent. La plateforme a enregistré plus de 3 000 comptes pro en un mois seulement. Preuve que les solutions professionnelles proposées par Shine répondent efficacement aux besoins des professionnels. À ce jour, l’application compte déjà plus de 50 000 entrepreneurs inscrits en l’espace de 4 ans. Ne dit-on pas qu’aux âmes bien nées, la valeur n’attend point le nombre d’années ?

En un mot comme en mille, Shine est une neobanque destinée aux professionnels. Elle propose des services de comptabilité, de dépôt de capital et de création d’entreprises et gestion administrative. Voilà pourquoi l’outil connaît un aussi grand succès. En effet, cette ingénieuse idée est venue de la difficulté du promoteur à pouvoir géré ses transactions administratives en plus de ses différentes activités. À partir de là, il a su comment structurer l’application pour qu’il serve les intérêts de ses utilisateurs.

À qui s’adresse Shine ?

Avant de procéder à l’ouverture d’un compte Shine, il est important de savoir les différents profils de personnes pouvant effectuer une inscription sur la plateforme. En effet, l’application, pour son utilisation, a défini les différents profils professionnels ou plutôt d’entrepreneurs pouvant bénéficier des services de l’outil. Il s’agit en effet de :

Les auto-entrepreneurs

Encore appelés micro entrepreneurs, ce sont des porteurs de projet d’entreprises. Ils sont connus pour travailler seul et se chargent généralement de toutes les tâches en rapport avec la gestion des différentes fonctions de sa structure. Cette catégorie peut aussi regrouper les freelances et les indépendants.

Les acteurs des professions libérales

Il s’agit ici des personnes seules, travaillants sous sa propre responsabilité pour fournir des services intellectuels et conceptuels.

Ces différents types de personnes font donc allusion à plusieurs formes juridiques qui sont : auto-entrepreneur, entreprise individuelle simple et à responsabilité limitée,  entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée, société par actions simplifiées unipersonnelle, société à responsabilité limitée, etc. Si vous parvenez à vous identifier dans une de ces catégories, alors Shine est faite pour vous.

Pourquoi faire confiance à Shine ?

De nombreuses personnes s’interrogent sur le niveau d’intérêt porté au compte pro Shine. Simplement parce qu’il a su répondre aux besoins des entrepreneurs. En effet, les conditions de tenue d’un compte pro dans une banque ordinaire pour les auto-entrepreneurs ne sont en rien différentes de celles des grandes entreprises.

Cet état de choses est perçu comme une injustice contre les petites entreprises. Shine a su faire la différence en permettant aux micros-entrepreneurs de se retrouver. Elle propose une tarification bien définie et correspondante au niveau de revenus du bénéficiaire.

Outre l’aspect financier, le compte pro Shine propose en plus des services bancaires, bien d’autres services en rapport avec la gestion administrative sont offerts par la neobanque. Le but ultime est d’accompagner les freelances dans leur activité quotidienne. C’est pour justifier cela que Nicolas déclare : « Nous avons créé Shine pour que les indépendants soient accompagnés et mieux protégés ».

Au regard de tous les services et offrent que proposent cet outil, on peut convenir que c’est une solution miracle pour cette catégorie d’entrepreneurs.

Comment fonctionne Shine ?

Avant de se lancer à l’utilisation de l’application de la banque pro Shine, il est important de maîtriser son fonctionnement. Des conditions d’utilisation aux fonctionnalités en passants par l’ouverture du compte, tout est important.

Les conditions d’utilisation de Schine

Cette partie régie les règles d’utilisation de l’application et contient environ 22 sections. Celles-ci définissent clairement les modalités conformes à l’utilisation de l’outil dont les plus importantes sont :

  • La mise en disposition des pièces justificatives

Il convient ici de produire un formulaire de déclaration de début d’activité. En plus du KBis, vous devez fournir une pièce d’identité conforme, suivie d’un justificatif de domicile.

  • L’âge de souscription

La plateforme ici ne permet que l’inscription des adultes. De ce fait, pour avoir un compte pro Shine, vous devez avoir l’âge de la majorité dans votre pays de résidence.

  • La légalité

Pour bénéficier de toutes les fonctionnalités de la plateforme, vous devez vous rassurer que les services proposés ont un statut légal et ne sont pas interdits par votre juridiction.

Une fois tout ceci respecté, vous pouvez vous engager à créer un compte pro chez Shine

Les fonctionnalités de Shine

L’application, au départ gratuite, a migré vers une offre payante à partir de janvier 2019. Elle fonctionne sur la base de deux offres principales qui sont :

  • L’offre standard

Cette dernière donne la possibilité aux entrepreneurs et micro-entrepreneur de bénéficier de services multiples, mais restreints. C’est par exemple la possession d’un compte professionnel et d’une MasterCard Business sans frais de gestion. Comme dans toute autre structure financière, vous avez droit à RIB français.

Cette offre vous permet également de bénéficier de 20 virements et prélèvements par mois, de la gestion des reçus, d’un accès permanent au service support, d’un outil de facturation et d’un historique limité des transactions comptables.

  • L’offre premium

C’est une offre généralement attribuée aux clients privilégiés de Shine. En effet, elle donne accès à plusieurs services y compris les assurances qui se chargent de la protection de ces derniers. En plus des services disponibles à l’offre standard, cette dernière permet aux entrepreneurs comme micros-entrepreneurs, de bénéficier de bien d’autres avantages. Ce sont :

  • Les services bancaires premium
  • Les garanties clients, sans délais de carence
  • L’assistance juridique
  • Les extensions de garanties sur tout type de produit ou services achetés avec la carte Shine

Toutes ces offres se font à des tarifs payables par mois. Pour les micro-entrepreneurs, le standard s’offre à 3,90 euros et le premium à 9,90 euros. Tandis que pour les entrepreneurs, le standard est à 7,90 euros pour un premium de 14,90 euros.

D’autres frais sont également imputables à l’utilisation de Shine. Il s’agit des frais de retrait qui s’élèvent à 0,5 euro, du SumUp d’une valeur de 19 euros pour 1,49 euros la transaction. Des frais de commission sont aussi imputables et varient selon le cas.

L’outil offre aussi des moyens de paiement et d’encaissement personnalisés. En effet, pour les paiements, ils acceptent des cartes bancaires et des virements dans la zone SEPA. Les encaissements quant à eux peuvent se faire par terminal de paiement, par chèque et par virement en zone SEPA.

En plus de proposer des services gratuits de comptabilité, l’application Shine donne la possibilité à ses utilisateurs de bénéficiers de nombreuses autres fonctionnalités. Des modèles de factures prêts à distribuer, une assurance facture, système de suivi et export des données comptables, des factures non encaissées, accès free à un assistant personnel.

Compte tenu du fait qu’il ne s’agit pas d’une banque ordinaire, elle n’offre pas les services prônés par cette dernière (chèque, épargne, crédit, etc.). Aussi, l’outil vous accompagne dans la réalisation des procédures légales de création d’une entreprise. Que vous soyez entrepreneur ou auto-entrepreneur, ils proposent de vous guider jusqu’à la création de votre structure.

Comment ouvrir un compte chez Shine ?

Le processus de création d’un compte Shine diffère selon deux paramètres principaux. Si votre entreprise est en cours de création, le procédé ne sera pas le même que pour une entreprise déjà créée.

Pour une entreprise en cours de création

Si vous êtes en train de mettre en place votre entreprise et que vous souhaitez ouvrir un compte pro Shine, c’est facile ! Vous pouvez réaliser le dépôt de capital auprès de Shine. Pour cela, il suffit de :

  • Se rendre sur la plateforme en ligne Shine ou télécharger l’application mobile Shine
  • Cliquer sur « se connecter », « commencer » ou « ouvrir un compte »
  • Renseigner votre numéro de téléphone, votre adresse e-mail et définir votre mot de passe à 4 chiffres
  • Shine vous envoie un code d’inscription par sms via le numéro de téléphone indiqué
  • Cliquer sur « déposer mon capital »
  • Fournir les documents suivants : le projet de statut de l’entreprise, 01 justificatif de domicile (acte de propriété, facture de loyer, d’électricité ou autre) et 01 pièce d’identité (passeport, permis de conduire, carte d’identité, carte de séjour)
  • Déposer le capital immédiatement après remplissage du formulaire. Shine vous enverra une attestation de dépôt de capital sous 72h. Le capital est de 34,90 € pour les micro-entreprises (dépôt capital + abonnement basic de 6 mois) et de 119 € pour d’autres statuts (dépôt capital + abonnement basic 12 mois)
  • Choisir l’offre qui vous convient (offre auto-entrepreneur ou offre entreprise).

Vous avez également la possibilité de confier la création de votre entreprise à Shine. Pour cela, il suffit de cliquer sur « je n’ai pas encore d’entreprise ». Après cette étape, vous continuez le remplissage du formulaire.

L’entreprise se chargera de la procédure de création de votre entreprise et vous enverra le numéro SIRET. Lorsque c’est fait, le dépôt du capital et le choix du pack (basic ou Premium) suivront. Un numéro IBAN vous sera envoyé par Shine.

Pour une entreprise déjà créée

Ici, le principe est le même, mais à bien d’égards. Il suffit de :

  • Se rendre sur la plateforme en ligne Shine ou télécharger l’application mobile Shine
  • Cliquer sur « se connecter », « commencer » ou « ouvrir un compte »
  • Renseigner votre numéro de téléphone, votre adresse email et définir votre mot de passe à 4 chiffres
  • Shine vous envoie un code d’inscription par sms via le numéro de téléphone indiqué
  • Cliquer sur « mon entreprise est déjà créée »
  • Fournir les données exigées et relatives à la société à l’instar du numéro de SIRET.
  • Choisir le pack service souhaité (pack basic ou pack Premium pour entreprises ou auto-entrepreneurs)
  • Envoi des documents justificatifs : 01 justificatif de domicile (acte de propriété, facture de loyer, d’électricité ou autre) datant de moins de 03 mois et 01 pièce d’identité (passeport, permis de conduire, carte d’identité, carte de séjour). Ceci est suffisant pour les auto-entrepreneurs. Par contre, les entreprises avec un statut juridique autre que celui de l’auto-entreprise seront obligées d’y ajouter à ceci : le Kbis ou l’avis Sirene. Après vérification, un code IBAN de votre compte pro vous sera envoyé par Shine.

N’hésitez pas à aller voir un avis constructif sur la banque pro Shine aussi par MoneyRadar

Alternatives à Shine

De nombreuses banques en ligne offrent des comptes adressés aux professionnels. Mais les conditions d’utilisation, fonctionnalités et offres sont-elles pareilles. Voyons cela de plus près en comparant certaines offres du marché.

Boursorama

Boursorama Banque donne la possibilité à ses utilisateurs de s’abonner mensuellement pour une somme totale de 9 euros le mois. Elle se sert de l’absence de frais cachés et de commissions, comme un atout pour séduire une grande clientèle. En plus de son offre de bienvenue à hauteur de 80 euros, elle offre une carte visa (premier débit différé), une protection pro et un livret d’épargne.

Anytime

Outre les services en rapport avec les micro-entrepreneurs, la banque en ligne Anytime donne un plus large accès à ses utilisateurs. En effet, elle cible différents types de statuts juridique, ce qui lui ouvre un plus grand champ d’action. Virements, prélèvements, notes de frais, encaissement salaires… tout y est pour bien gérer les transactions quotidiennes.

Contrairement à Shine, elle permet à ses utilisateurs de d’user de plusieurs moyens de paiement comme le chèque, les cartes virtuelles, les cartes physiques, les TPE et les Mastercard. En plus de son service client bien noté par les utilisateurs, elle offre bien de services. C’est le cas de la tarification de trésorerie, la facturation, la gestion des opérations comptables.

Monabanq

Cette dernière cible aussi les auto-entrepreneurs. Par ses 7 euros d’abonnement mensuel, l’on comprend immédiatement pourquoi il est autant sollicité. De plus, Monabanq ne prend aucun revenu minimum pour l’ouverture du compte. Les dépôts d’espèces s’y font par accès au guichet. Elle conne aussi la possibilité d’acquérir une carte bancaire visa classique ou premier, vous n’aurez à débourser que 3 euros au maximum.

Quonto

Avec pour cible principale les entreprises et indépendants totalement virtuelles, c’est-à-dire digitale à 100 %, elle fait des offres incroyables. C’est une bonne alternative pour les professionnels, disponible sur ordinateur et sur smartphone.

Les services de Qonto sont une panoplie et accessibles avec 9 euros HT seulement par mois. Elle participe à la gestion de la comptabilité de la structure et aide divers types d’entrepreneur à se concentrer sur leur travail principal par une assistance continue en longueur de journée. Qu’il s’agisse de la gestion des finances ou des tâches administratives, vous pouvez compter sur son aide.

Bunq

Virement par lots, factures à gérer sont les différentes fonctionnalités parmi tant d’autres. La banque virtuelle néerlandaise Bunq créée en France en 2018, ouvre un large champ d’accès aux professionnels de plusieurs ressorts contre un abonnement de 9,99 euros par mois.

Cette dernière offre à ses utilisateurs, la possibilité d’ouvrir plus de 20 comptes avec accès à une Mastercard.

FAQ

Combien coûte un retrait à l’étranger avec un master carte Shine Premium ?

Tout dépend de votre localisation géographique. Si vous vous trouvez hors zone euro, les retraits vous coûteront 1 euro majoré des 1,9 % du montant. Dans le cas contraire, vous ne paierez que 1 €. Mais si vous avez une carte Premium, vos deux premières transactions seront gratuites.

Combien payer pour un virement avec Shine ?

En cas d’un abonnement basic, vous pouvez effectuer jusqu’à 20 virements par mois. Ce plafond est de 50 virements avec un compte premium. C’est seulement en cas d’excédent de transaction que vous paierez  40 centimes par opération.

Quand serai-je prélevé pour mon abonnement Shine ?

Généralement, lorsque votre entreprise est déjà créée au moment de l’ouverture de compte, vous bénéficiez d’un mois d’utilisation gratuite à la suite de quoi, le prélèvement sera fait. Mais, si vous créez l’entreprise avec l’assistance de Shine, le prélèvement 6 mois après la date d’anniversaire de votre abonnement.