De son vrai nom N26 Bank GmBH, N26 est une néobanque jeune qui n’a que 7 ans d’existence. Malgré le fait qu’elle ait vu le jour en 2013, elle ne cesse de ne frayer un chemin dans le monde des banques en ligne. Figurant parmi les leaders incontestés dans son domaine, son siège est situé à Berlin, en Allemagne. Cette banque mobile, aux avis mitigés, oriente son offre sur 3 principaux services : compte courant N26, livret N26, crédits…

Avec plus de 5 millions de membres, la banque mobile N26 poursuit sa croissance dans un marché dynamique où la concurrence fait rage. N26 Banque intègre deux produits, qui se veulent complètement gratuits et sans condition de revenu et l’autre destinés aux auto-entrepreneurs. Forte de sa licence européenne dont elle dispose, la banque en ligne N26 se déploie dans plus de 26 pays, dont l’Autriche, l’Allemagne, la Belgique, la France, l’Irlande, etc.

Pourquoi mobile ? Tout simplement parce que tout se fait via une application mobile. La banque N26 permet de recevoir les paiements et retraits mobiles avant d’avoir une carte bancaire. L’établissement bancaire en ligne ne dispose pas d’agence physique. Lisez cette revue impartiale de la banque en ligne mobile N26 et entrez en profondeur de son offre.

Comment ouvrir un compte commun/individuel N26 ?

N26 est une banque en ligne qui offre une expérience de navigation fluide. La néobanque N26 vaut le détour, tant la navigation sur son interface est d’une simplicité infantile. Tout est intuitif et créez un compte ne se fera qu’en quelques clics, même si vous aurez besoin à un moment ou à un autre des documents pour vérifier si le compte est bien à vous.

Il s’agit entre autres de votre pièce d’identité ou de votre passeport. En vous offrant une expérience de navigation fluide et rapide, la banque vous garantit une ouverture de compte individuel ou courant sans embûche. Voici ce qu’il en ait.

Procédure pas à pas pour un compte N26

Ouvrir un compte individuel dans la néobanque en ligne N26 se fait facilement en quelques clics. Vous devez premièrement vous rendre sur le site n26.com/fr-fr pour ce faire. Vous trouverez en haut et à l’extrême droite de votre interface un encart en vert où est marqué « Ouvrir un compte courant ». Cliquez dessus. Une nouvelle page s’ouvre il vous sera demandé de renseigner votre pays de résidence.

Toutefois, ici, vous n’aurez pas grand-chose  à faire à moins que vous n’utilisiez un VPN qui brouille votre localisation. La plateforme détecte, en effet, de manière automatique, votre localisation qu’elle renseigne directement pour vous. Une fois le pays de résidence choisie, précisez en quelle langue vous souhaitez utiliser la plateforme qui est disponible en allemand, français, espagnol, anglais et italien. Une fois la langue choisie, cliquez sur « Commencez ».

C’est à cette étape que vous devez renseigner votre nom complet, adresse email et date de naissance. Après, vous devez renseigner votre adresse téléphonique. Dans les pages suivantes, on demande de renseigner d’autres informations légales, les informations fiscales et bien d’autres données complémentaires.

Ici, vous êtes appelé à créer un autre mot de passe, puis ouvrir le compte N26 banque. Parvenu à cette étape, vous pouvez être heureux d’avoir créé un compte chez l’un des leaders de la banque mobile en ligne. Vous pouvez maintenant effectuer ou recevoir vos paiements.

Conditions à la néobanque N26

La banque digitale ou banque mobile N26 offre ce qu’il y a de mieux à ses clients. Offrant un accès direct sur les smartphones, N26 banque propose des solutions complète à toute personne à la recherche d’un banque en ligne sans condition de revenu.

Vous voulez ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement et sans aucune condition ? Cette néobanque est faite pour vous tout comme de nombreuses banques, dont Monabanq qui se veut leader dans ce domaine. La banque vous garantit une navigation 100% mobile, etc.

Ici, vous allez pouvoir tirer parti d’un compte courant épaulé par une carte bancaire Mastercard gratuite. Pas de panique en ce qui concerne le versement d’une épargne minimum.

En revanche, cette banque ne propose que la possibilité d’ouvrir un compte courant. La bonne nouvelle est que même les interdits bancaires en France y ont accès. La banque mobile N26 est donc parfaitement indiquée pour les jeunes étudiants ou jeunes entrepreneurs désirant commencer par un compte courant.

Pas besoin de faire un dépôt au cours de l’ouverture d’un compte, ce qui constitue un avantage de taille pour les utilisateurs. Cependant, avoir un smartphone récent vous permettra d’accéder à l’application avec beaucoup de facilité. L’application N26 ne prend en charge que l’iPhone 4s ou smartphone android 4.4. Sans oublier que vous devez être âgé de 18 ans minimum pour être autorise à créer un compte bancaire N26, mais aussi résidez dans un pays où la banque opère.

Compte courant N26

La néobanque N26 se classe au même rang que les autres autres banques mobiles comme Monabanq. 100% mobile, la banque revendique plusieurs produits bancaires, à l’instar du compte courant.

Les utilisateurs inscrits sur la plateforme ne se voient bénéficier que d’un compte courant, mais celui-ci à plusieurs déclinaisons. Il existe en effet 3 comptes courants aux spécificités bien distinctes et chacun se destine à un profil d’utilisateur bien défini : N26 Standard, N26 You (étranger) et N26 Metal.

Si N26 Standard est un compte à usage standard, N26 YOU s’adresse particulièrement aux expatriés à l’étranger tandis que N26 Metal se veut être un compte premium nouvelle génération qui mérite cette appellation.

Quelle que soit la formule sur laquelle vous avez jeté votre dévolu, il est important de préciser que le compte courant N26 est accessible sans conditions de revenus. Ajouté à cela, elle n’exige aucun dépôt minimum. Le courant courant N26 a un principe de fonctionnement similaire au compte prépayé : impossible d’avoir un compte dans le rouge ou à découvert chez la néo-banque N26.

Carte bancaire N26

La banque propose 3 catégories de cartes bancaires : la mastercard N26 Standard, la carte Black N26 et la carte Metal N26.

Pour la Mastercard standard N26 est parfaite pour les paiements et retraits de tous les jours. A noter que la banque allemande n’offrait, il y a quelques années, que la possibilité de bénéficier de 9 versements au trimestre, sinon il faudra payer 2 euro pour effectuer un retrait.

Cette mastercard standard est  gratuite, un point très positif qui positionne N26 parmi les leaders de son secteur. EN zone euro, les retraits sont gratuits, mais vous ne l’êtes pas, la banque facture 1,70% sur le montant à retirer.

En ce qui concerne la carte Black N26, elle diffère de la carta Mastercard standard en raison du fait qu’elle s’adresse précisément aux voyageurs à l’étranger. Le client devra débourser 9,9 euros seulement pour se voir offrir une carte World Elite Mastercard ou une carte N26 Black.

Pour cette carte, on bénéficie des services d’assurance plus complets comme la couverture en cas d’hospitalisation à l’étranger ainsi que des indemnités suite au retard de livraison.

Outre la carte Black, vous pouvez accéder à une carte Metal à 16,9 euros. Elle offre la possibilité de bénéficier des frais d’assurance N26 supplémentaire, mais aussi de certains avantages chez d’autres partenaires comme Outfittery ou Zipjet.

Offre de bienvenue N26

Si la majorité des banques en ligne offrent à leurs membres la possibilité de bénéficier d’un pack de bienvenue à l’inscription, ce n’est pas le cas pour la néobanque N26. Malgré cette absence d’offre de bienvenue, la banque N26 ne cesse d’élargir son portefeuille client.

On comprend que la banque mobile a développé de nombreux arguments pour séduire son nombre croissant de souscripteurs à travers le monde. Un argument qui justifie clairement l’idée qu’on ne s’appuie pas toujours sur le bonus d’inscription pour justifier la notoriété d’un établissement bancaire.

Même si N26 ne propose d’offre d’inscription, on note quand même la présence d’un programme de parrainage. Elle se traduit par une simplicité de taille. En parrainant jusqu’à 10 membres, vous avez droit à un profit à hauteur 150 euros, soit 15 euros par personne.

Différents crédits N26

On peut demander du crédit chez la néo-banque N26 que ce soit le crédit à la consommation, crédit immobilier ou crédit pour achat de véhicule. En temps et en heure, la banque vous offre la possibilité de bénéficier d’un crédit personnalisé à la demande.

Une application mobile N26 est prévue pour faciliter votre demande d’obtention de crédit. Le montant du crédit dépend en effet de votre pays de résidence. Selon que vous vous trouvez dans tel ou tel pays, vous pouvez avoir droit d’un crédit à hauteur de 1000 à 50000 EUR.

La période de remboursement peut varier entre 6 et 72 mois. Pour offrir le meilleur service en la matière, la néo-banque collabore avec plusieurs partenaires, dont Younited Credit en France et d’Auxmoney en Allemagne.

Comment obtenir un crédit chez N26 ?

Vous souhaitez bénéficier d’un prêt chez la néo-banque N26 ? Il faut ouvrir un compte bancaire N26 pour ce faire. C’est la toute première étape à franchir si vous souhaitez y arriver. Une fois inscrit, accédez à l’application, puis rendez-vous sur « Découvrir les produits bancaires N26 ». Vous allez ensuite répondre aux questions relatives à la demande de crédit, mais aussi à la solvabilité. Il vous sera éventuellement demandé de fournir les informations relatives à un autre compte bancaire.

Quand vous voulez demander un prêt chez N26, la néobanque s’assure de vérifier l’identité du demandeur. Si tout est ok, celui-ci peut procéder à la modification de sa demande selon les résultats de l’étude de crédit. La banque pourra ensuite conserver les réponses pour une durée de 90 jours. Qui plus est, le demandeur peut faire une nouvelle demande de crédit pour le financement de ses nouveaux projets, à n’importe quel moment.

Une fois la demande faite, il pourra effectuer la soumission pour une étude. Le client se verra recevoir une note finale provenant de N26. Cette note peut être refusée ou acceptée. Au cas où le client accepte la proposition, il pourra effectuer la signature du contrat directement depuis l’application mobile N26. Ce dernier recevra une notification si le montant du prêt est crédité dans son compte.

N26 pour les pros

Comme sus-expliqué, la néo-banque N26 propose deux offres qui s’adresse essentiellement aux professionnels et aux auto-entrepreneurs. Il s’agit notamment de N26 Business et N26 You pour les voyageur à l’étranger. Vous pouvez naviguer sur ces deux fonctionnements depuis votre terminal mobile via l’appli N26.

En 8 minutes seulement, vous avez la possibilité d’entrer dans N26 pro et de créer un compte. Aucun frais de gestion de compte n’est imposé ainsi que les frais d’ouverture de compte. En plus de cela, vous n’êtes pas obligé de d’effectuer un dépôt. L’ouverture d’un compte bancaire pro chez N26 se fait facilement. Pour ce faire, vous n’aurez qu’à prendre 3 éléments en compte.

Tout d’abord, vous devez assurer d’utiliser votre compte essentiellement pour l’entreprise. De plus, vous devez vous assurer de ne jamais avoir ouvert un compte chez ladite banque. Vous l’aurez compris, il n’est pas autorisé de cumuler un compte individuel à un compte pro.

Si vous disposez d’un compte personnel, supprimez-le avant de chercher à ouvrir un compte professionnel N26. Et enfin, vous devez être résidant dans l’un des vingt-six pays où N26 se déploie, que ce soit en Belgique, au Danemark, en Allemagne, en Grèce, en France, en Finlande, en Irlande, en Italie, en Estonie, en Espagne, en Islande, en Lettonie, en Lituanie, Liechtenstein, au Luxembourg, au Pays-Bas, en Norvège, en Pologne, en Slovaquie, au Royaume-Uni, en Autriche, au Portugal, en Slovénie, en Suède, aux Etats-Unis ou en Suède.

Hormis les retraits, le compte courant pro est gratuit chez N26. Chaque retrait N26 est facturé à 2 euro. Mais, vous n’aurez plus rien à payer sur le 5^e retrait.

Les assurances N26

L’ouverture d’un compte à la néo-banque N26 peut laisser place à plusieurs avantages premium si vous disposez d’une carte bancaire liée à votre compte N26. Le produit d’assurance dont vous pourrez bénéficier dépendra du type de carte bancaire que vous disposez.

Comme nous l’avions expliqué plus haut,  il existe la carte bancaire Mastercard N26 You, N26 Business YOU Mastercard et N26 Metal Mastercard. Ce que ces cartes ont en commun, c’est que propose une assurance médicale, assurance voyage, assurance location véhicule, et de locomotion en libre-service. A hauteur de 1 million  d’euro, vous pouvez tirer parti d’une couverture médicale d’urgence pour tout foyer.

Une indemnisation à haute de 500 euros pour tout retard de vol ou de retard de bagage de plus de 12 h. Suite à une perte totale, le seuil pourra aller jusqu’à 2000 euros. Les garanties vont croissantes si vous optez pour la carte bancaire Mastercard N26 Metal.

Paiement et retrait 100% sécurisés

Si vous souhaitez faire un retrait chez N26, vous pouvez le faire sans aucun souci. La plateforme bancaire se caractérise par la sécurité de ses paiements et retraits. Un argument qui justifie à juste titre sa fiabilité dans son domaine d’activité.

Pour ce qui est de sécurité de vos informations de paiement et de retrait, la banque vous assure une connexion sécurisée. A chaque retrait, un code de vérification vous sera demandé. La banque mobile bloque ou réactive la carte bancaire Mastercard en cas de perte.

Service client N26

Après avoir lu notre avis sur N26, vous pouvez poser vos questions auprès du support client. Ce dernier est accessible entre 7h et 21h les jours ouvrés. Le samedi, vous pouvez entrer en contact avec le service de 8h à 20h. Le support d’assistance est joignable par LiveChat disponible sur l’application mobile N26 via mobile, PC ou tablette.

L’application N26 prend en charge les appareils Apple, Android ou Windows. Vous pouvez également le joindre grâce à un appel téléphonique en composant le numéro 01 86 26 26 91. Sur les réseaux sociaux, la plateforme est disponible sur Twitter avec le pseudo N26 Twitter mais aussi sur facebook via la page facebook N26.

Néobanque N26 : avis de la rédaction

Que penser de la banque N26 ? Ce que vous devez savoir, c’est que N26 est avant tout une banque mobile. Elle est considéré comme une néobanque parce qu’elle est entièrement disponible sur smartphone : virement bancaire, ouverture de compte, demande de crédit.

Depuis son lancement en 2016, cette banque mobile connaît d’ores et déjà une ascension fulgurante qu’elle doit au compte courant qu’elle propose. De plus, ses tarifs sont ultra-concurrentiels. L’ouverture de compte N26 est par ailleurs d’une simplicité infantile.

C’est une banque sans condition de revenu, ni de gestion de compte qui fait le bonheur de nombreux adeptes. En plus de la possibilité d’ouvrir un compte personnel, elle peut vous permettre d’ouvrir un compte pro parfaitement indiqué pour les freelances et auto-entrepreneurs. Pour tout vous dire, elle vaut le détour, puisqu’elle assure la sécurité à 100% des paiements et retraits.