Combien peut-on déposer d’argent liquide et espèce en banque

Déposer de l’argent liquide en banque apparaît comme une évidence et à la portée de tous, mais il existe plusieurs règles qui régissent ce type de transaction. Lisez alors dans ce qui suit tout ce qui tourne autour de cette opération bancaire communément appelée « dépôt d’espèces ».

Qu’est-ce que le dépôt d’argent liquide en banque ?

Le dépôt et le retrait d’espèces constituent les bases mêmes des opérations bancaires. En effet, pour sécuriser son argent, le client le dépose à la banque afin qu’il soit placé sur son compte. Ce genre d’opération est enregistré instantanément contrairement au virement qui peut prendre un à 5 jours selon sa nature.

Au moment de mettre ou de prendre de l’argent dans son compte arrivé à un certain seuil, la banque vous demandera toujours de le justifier. Vous devrez alors lui communiquer la raison du retrait ou la provenance de la somme d’argent.

Les différents types de dépôts existants

Les plus petites sommes tout comme les liasses de billets qui s’entassent sont acceptées à la banque tant que vous pouvez expliquer leur provenance. Entre les différents termes utilisés en finance, Mr Tout le monde s’y perd parfois. Le dépôt à vue à titre d’illustration constitue le quotidien des banques. Dans ce cas de figure, les sommes sont disponibles pour un retrait à tout moment contrairement au dépôt à terme qui immobilise les sommes déposées pendant une période déterminée avant de les rendre disponibles de nouveau. Elle s’étend sur un mois et plus en fonction des conditions fixées par le client et la banque. Ce dépôt produit des intérêts.

À côté, on a le dépôt de titres qui doit cette dénomination à son compte titre. En ouvrant ce type de compte, sans restriction d’âge ni plafond, on investit dans des actions, des obligations, des warrants et autres types de valeurs mobilières sur le sol français comme à l’étranger.

Le dépôt d’argent liquide en banque est-il précisé par la loi ?

Aujourd’hui, les banques fournissent régulièrement à Tracfin une liste des professionnels ayant déposé plus de 10 000 euros dans le mois même si ces opérations sont tout à fait justifiées. Les particuliers, eux, en sont épargnés, mais cela ne les dispense pas pour autant de l’enquête de routine menée par la banque.

Qui est Tracfin ? Il s’agit d’un service de renseignement qui enquête sur les fraudes bancaires et le financement du terrorisme. Le Ministère de l’Action des Comptes publics a mis sur pied cet organisme en 2016. Il collecte les informations et analyse les déclarations douteuses des professionnels.

Comment déposer de l’espèce en banque ?

Le dépôt et le retrait d’espèces constituent les bases mêmes des opérations bancaires. En effet, pour sécuriser son argent, le client le dépose à la banque afin qu’il soit placé sur son compte. Ce genre d’opération est enregistré instantanément contrairement au virement qui peut prendre un à 5 jours selon sa nature.

Le dépôt d’argent liquide en banque ne requiert aucun papier si ce n’est le bordereau de versement, la pièce justifiant l’identité du dépositaire, et les documents expliquant la provenance des montants pharaoniques. Sur le bordereau on renseigne généralement son nom et prénom, le numéro du compte bancaire où l’argent sera déposé, le montant de la somme en chiffres et en lettres ainsi que le nombre respectif de billets composant le total. Faites bien attention à la date que vous marquerez dessus.

Quelle somme maximum Peut-on déposer à la banque ?

Le dépôt de fonds à la banque n’est limité par aucun plafond. Vous pouvez donc y mettre autant que votre portefeuille vous le permet. Jusqu’à 8000 euros, on ne vous demandera pas où vous l’avez eu. Mais au-delà d’une telle somme, vous aurez à l’expliquer dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent, les activités illégales et les trafics. Que vous soyez une personne physique ou une entreprise, vous ne pouvez déroger à cette règle. Si vous avez vendu un bien mobilier ou immobilier, au moment de déposer l’argent à la banque, n’oubliez pas l’acte de vente.

Au cas où une personne bien intentionnée ou un proche vous verserait de l’argent en espèce comme cadeau, une lettre écrite et signée de sa main suffit comme preuve.

Quel montant en espèce Peut-on déposer à la banque ?

Les plus petites sommes tout comme les liasses de billets qui s’entassent sont acceptées à la banque tant que vous pouvez expliquer leur provenance.

Comment déposer de l’argent liquide à la banque Crédit Agricole ?

Si vous comptez déposer les sommes d’argent dans un DAB du Crédit agricole, faites-le dans votre région. Les retours des utilisateurs rapportent qu’il faut au préalable adresser une demande au guichet de l’agence concernée afin d’effectuer le dépôt, au risque que celui-ci ne soit pas pris en compte à cause de l’autonomie des agences. Remplissez les enveloppes et comptez les coupures chez vous à l’abri des regards. Et une fois sur place, vous n’aurez qu’à remplir les documents et les déposer rapidement.

Contrairement au bordereau qu’on vous délivre au guichet de l’agence, le justificatif de dépôt délivré par les DAB/GAB n’est pas valable aux yeux de la loi comme preuve au cas où un litige surviendrait auprès de la banque. Par conséquent, au cas où par exemple la somme déclarée dans votre solde après le dépôt différerait de celle que vous aviez apportée. Si vous n’arrivez pas à résoudre le problème, en consultant la bande d’enregistrement qui affiche le montant tapé sur le clavier, vous en aurez le cœur net.

Comment déposer de l’argent liquide à la Banque populaire ?

Vous vous rendez en agence où un automate sécurisé vous accueille pour ce faire et vous procédez de manière classique sans payer le moindre frais. L’établissement ouvre même le dimanche, jusqu’à 10 heures  du soir et avant 7 heures. Ceux qui doivent travailler avant et après se voient alors très avantagés.

N’oubliez pas de séparer les pièces de monnaie et les billets au moment du dépôt. D’ailleurs pour aider les clients, la banque affiche un peu partout dans l’agence des modes d’emploi visibles par tous.

Comment déposer de l’argent liquide à la société générale?

La société générale dispose de caisse, mais aussi d’automates pour les dépôts d’espèces. La procédure auprès de ces derniers reste la même que d’accoutumée. Tout ce qu’il vous faut, c’est votre bancaire et la somme à verser. Comme en agence, comptez bien vos coupures afin de savoir combien vous en avez de chaque précisément.

Ensuite vous insérez votre carte bancaire, tapez votre code secret, et sélectionnez l’option « Dépôt ». Vous renseignez la somme à verser et précisez le nombre de coupures en faisant bien attention de ne pas vous tromper. Vous validez le tout, et le distributeur vous délivre un ticket que vous glisserez avec l’argent à l’emplacement dédié. Généralement, il s’agit d’une enveloppe à fermer que vous jetez ensuite dans la trappe du GAB.

Comment déposer de l’argent liquide à la caisse d’épargne ?

Les automates ou DAB ou encore GAB de la caisse d’épargne sont aujourd’hui équipés à cette fin de jour comme de nuit et sans frais. Si vous comptez y déposer plusieurs liasses, remplissez les enveloppes et comptez les coupures chez vous à l’abri des regards. Et une fois sur place, vous n’aurez qu’à remplir les documents et les déposer rapidement.

Il n’y a pas que les espèces qui font l’objet de dépôt sur les automates de la caisse d’épargne. Les clients y déposent des chèques aussi. Sur ces machines, il est aussi possible de réaliser des retraits en coupure de son choix du compte de dépôt ou du compte épargne. Les virements d’un compte à un autre ainsi que l’obtention d’un relevé bancaire font partie des opérations réalisables auprès de ces distributeurs intelligents.

La caisse d’épargne tend à faciliter le quotidien de tout un chacun par ces points. Les consommateurs SFR, Bouygues, ou encore Orange y rechargent leur GSM.

Est-il possible de déposer de l’argent liquide auprès des banques en ligne ?

La réponse est non pour celles qui ne disposent pas de siège ou d’agences physiques. La meilleure solution pour alimenter son compte en banque sur Internet est donc de virer la somme.

Quel compte ouvrir pour déposer mon argent liquide à la banque ?

La plupart des titulaires de comptes bancaires choisissent le compte courant pour leurs dépôts réguliers, et pour garder de grosses sommes d’argent et épargner. Afin de ne pas prendre de risques, ils laissent dans le compte courant équivaut à un mois de salaire et répartissent le reste de leurs épargnes dans plusieurs banques à hauteur de 14000 euros dans chacune par exemple.

Grâce à des outils tels que le Livret A ou le LDDS, vous pouvez faire fructifier votre épargne tous les mois grâce à un taux d’intérêt, qui certes, est moindre par rapport aux montants investis dans la banque. Celui-ci tourne autour de 0.5 %. Mais quand on y regarde de plus près, vu que le coût de la vie ne cesse d’augmenter année après année, l’épargne placée à la banque ne rapporte toujours pas assez.

Au-delà de 14000 euros, songez à placer vos épargnes et votre argent dans des investissements qui rapportent. Certes, il existe toujours des risques d’insolvabilité, mais misez sur les activités où ceux-ci sont moindres comme des obligations provenant d’entreprises et d’Etats. Certains préfèrent préparer leur retraite ou souscrire à une assurance vie mixte.

Comment encaisser un chèque sans compte?

Les questions liées à la banque sont parfois une énigme pour ceux qui n’y ont jamais mis les pieds. Encaisser un chèque sans même avoir de compte dans ces établissements financiers par exemple en rend plus d’un perplexes. Mais rassurez-vous si vous en faites partie, nous avons pour vous la solution.

Les différents types de chèque

Parmi la grande famille des chèques, on recense les chèques barrés usités au quotidien pour tout un chacun. Il faut avoir un compte bancaire pour les encaisser.

Viennent ensuite les chèques non barrés qui peuvent être endossés. Si une personne vous a par exemple adressé un chèque de ce type, vous pouvez écrire au dos le nom d’une personne à qui vous le transférez afin de la payer ce que vous lui devez. Elle peut procéder de la même manière et son créancier encore et encore.

Les chèques de banque quant à eux constituent une garantie de paiement lors de transactions importantes comme la vente immobilière ou d’un véhicule.

Les chèques certifiés sont plus sûrs que cette dernière catégorie, surtout vis-à-vis des arnaques financières pendant 8 jours. Passé ce délai, il devient un chèque barré des plus ordinaires.

Il est bon de préciser que seuls les chèques non barrés ou endossables peuvent être encaissés par une personne qui ne dispose pas de compte bancaire, autrement, cela lui sera impossible. Donc, vérifiez que le vôtre n’a pas de traits parallèles en bais sur le côté supérieur à gauche de l’imprimé.

Puis-je encaisser un chèque sans compte ?

Un chèque endossable, oui. Mais la sécurité reste de mise dans ce cas. À la banque, il existe de nombreuses subtilités à connaitre pour ne pas être lésé. Si la somme du chèque écrite en chiffres diffère de celle en lettres, les banquiers prendront en compte cette dernière. Les guichetiers sont aussi très à cheval sur la date qui doit être celle de l’encaissement. Donc, ne remplissez pas cette partie avant d’être sûr.

Lorsque l’on parle de chèques, on n’est jamais à l’abri d’escroquerie ou plus précisément le chèque sans provision. Qu’est-ce que la provision ? C’est la somme ou le solde inscrit sur le chèque et censé être disponible sur le compte de l’émetteur du chèque que la banque prélèvera au moment de l’encaissement de celui-ci. Dans ce cas, la personne victime apprend une à deux semaines après l’encaissement qu’il s’agissait en fait d’un faux. Le montant lui sera réclamé ou retiré au cas où l’intéressé aurait ouvert un compte en banque pour y déposer l’argent.

Il existe cependant une exception pour les chèques de 15 euros que les banques paient toujours même sans provision. Mais n’essayez pas de les cumuler pour obtenir des sommes plus importantes, vous risqueriez d’être pénalisé par une amende.

Dans une période de 60 jours suivant l’encaissement, surtout si la file était longue au moment de l’encaissement du chèque, la banque procède aux vérifications usuelles et peut encore annuler le chèque. On peut penser à intenter un procès à la banque, mais 9 fois sur 10, on n’obtient pas gain de cause d’où la nécessité de toujours bien vérifier avant de retirer les fonds.

Comment encaisser un chèque en liquide ?

Plusieurs détails sont à contrôler avant de présenter votre chèque au guichetier au risque d’essuyer un rejet et d’attirer à l’émetteur de gros ennuis. S’il s’avère que la provision est insuffisante, la banque demandera au titulaire de créditer le compte d’où est parti le chèque dans un délai de 48 heures environ. À la suite de quoi si celui-ci n’est toujours pas alimenté, elle lui interdira d’émettre de nouveaux chèques plus communément appelés « interdit bancaire ». Elle risque en effet de rentrer dans le fichier national des chèques irréguliers et aura beaucoup de mal à régler ses transactions par chèque auprès de commerces. On lui interdira également d’émettre des chèques dès lors, et si elle persiste, elle écopera d’une amende de plus de 300 000 euros et de 5 années de prison. L’émetteur d’un chèque sans provision, en plus des différentes autres pénalités reçues, se voit taxer de frais de rejet de 30 à 50 euros selon les montants écrits sur les chèques.

Attention, des frais peuvent aussi être imputés au créancier ou à la personne qui endosse le chèque si celle-ci dispose d’un compte bancaire actif en cas d’opposition par exemple, d’irrégularité, de prescription, ou d’indisponibilité du compte dans le cas où celui-ci a été clôturé, saisi, dénoncé en compte collectif, ou décès de son titulaire. Ce genre de situation n’est pas forcément voulu. Il peut s’agir de concours de circonstances donc si vous avez des soupçons, contactez votre banquier afin qu’il se renseigne auprès de la banque émettrice sur la solvabilité du chèque en tenant l’émetteur informé. Afin de vous épargner toute cette perte de temps, demandez qu’on vous remette après un chèque certifié ou de banque.

 

Ensuite, vérifiez bien vos informations inscrites sur le chèque ainsi que celles de l’émetteur si possible. La présence de rature, de tache ou une écriture illisible pourraient compliquer la transaction, voire vous faire refuser l’encaissement de votre chèque.

Comment encaisser un chèque d’une autre personne ?

En cas d’empêchement, surtout les personnes âgées pour se déplacer sont loin d’être une tasse de thé, beaucoup n’hésitent pas à envoyer un membre de leur famille : un fils ou une fille. Pour cela, ils usent de finesse, car dès l’écriture du chèque, ils soufflent à celui qui remplit le chèque de ne mettre que leur nom de famille.

Est-il obligatoire d’avoir un compte en banque pour encaisser un chèque ?

Non. Encaisser un chèque auprès d’un DAB ou aussi GAB est désormais possible avec une carte prépayée VISA ou Mastercard moyennant quelques euros de frais.

 

Le Livret A se présente aussi comme une solution pratique et mise à la disposition de tout le monde par l’État pour ceux qui ne veulent pas s’engager avec la banque. Il s’agit d’un produit d’épargne disponible auprès de n’importe quelle banque en agence ou en ligne et adressé aux personnes âgées de 16 ans minimum. Grâce à lui, vous échappez à la fiscalité et pouvez déposer jusqu’à 22 950 euros avec un taux d’intérêt annuel de 0.50 %.

 

Si vous n’avez pas de compte bancaire, songez à vous rendre auprès de la banque qui a émis le chèque. Vous lisez cette information sur le document. Il peut y avoir des frais d’encaissement, mais afin de ne pas avoir de mauvaise surprise, demandez toujours. N’oubliez pas votre carte d’identité nationale, votre passeport ou toute autre pièce justificative valide.

 

Les plus malins et ceux qui en ont à proximité de chez eux ou de leur lieu de travail se rapprochent des points d’encaissement de chèque pour l’échanger contre de l’argent liquide. Seulement, attendez-vous à des coûts assez élevés.

 

Avant d’opter pour l’une de ces alternatives, pensez à comparer leurs coûts afin de ne pas trop grever votre rémunération ou votre prime.

Ouvrez un compte bancaire

Se créer un compte à la banque, même si celle-ci est en ligne, ce qui est plus rapide et simple qu’avec une agence physique, rime avec prise de responsabilité. De nombreux établissements financiers en ligne proposent d’ouvrir un compte gratuit rien que pour encaisser un chèque d’ailleurs. Mais bien entendu, une fois que celui-ci sera ouvert, vous vous retrouverez dans l’obligation de l’alimenter régulièrement et de payer des frais de gestion ultérieurs. C’est pourquoi le jeu n’en vaut pas la chandelle pour la plupart.

Cela dit, avant de vous précipiter à ouvrir votre compte, vérifiez bien que la banque en question accepte les chèques. Après avoir émis un ou des chèques sans provision et été pénalisée d’interdit bancaire, une personne peut toutefois ouvrir un compte bancaire sans la moindre difficulté. Par contre, elle ne pourra pas émettre de chèque avant au moins 5 ans ou à moins d’avoir réglé ses dettes avec l’État.

Faire attention aux détails

Quand on parle de détails, les délais entrent forcément en compte et dans ce cas de figure. Vous disposez d’une marge conséquente de 12 mois et une semaine à partir de la date où le chèque a été émis, mais la plupart des personnes n’attendent pas pour retirer leur argent.

Pour ceux qui ne sont pas familiers des banques, quelques conseils sont de mise pour ne pas y passer toute la journée, ou pire, avoir des problèmes au moment de retirer son argent. La question des délais de réalisation des opérations stresse souvent les clients même quand il s’agit d’encaisser un chèque endossable sur une banque en ligne. En effet, il faut patienter encore deux à trois jours le temps que le montant du chèque déposé sur le compte bancaire fraîchement créé se positionne afin de pouvoir le retirer. Donc si vous êtes pressé, ce n’est pas la meilleure option pour vous.

Peut-on encaisser un chèque en devises étrangères sur un compte français ?

Il est rare que ce type de circonstance arrive, mais personne n’en est à l’abri. En situation d’urgence, il se peut qu’un parent vous envoie par la poste un chèque en devise étrangère à encaisser sur le sol français.

Dans un premier temps, la banque à laquelle vous vous adresserez se mettra en contact avec celle qui a émis le chèque afin de s’assurer de sa validité et de sa solvabilité. Elle procède ensuite à l’encaissement, et prélève des frais souvent élevés qui intègrent 7.60 euros de commissions de change par rapport aux encaissements classiques. Pensez alors à mettre de côté entre 15 à 55 euros en plus à cette fin, soit 0.10 à 1 % du montant à encaisser.